犬と猫でペット保険の選び方はどう違う？かかりやすい病気と備え方
犬と猫では、かかりやすい病気や保険料の決まり方、補償の見方が異なります。犬種・猫の年齢別に、ペット保険を選ぶときの視点を整理します。
犬と猫では、ペット保険の選び方の重点が少し異なります。犬は体の大きさや犬種によって、保険料や、かかりやすい病気が大きく変わるため、体重区分と犬種の確認が重要です。猫は、犬ほど体格差はありませんが、年齢とともに泌尿器や腎臓の病気が増えるため、高齢期の補償と、長く続けられる保険料を重視するのが基本です。この記事では、犬と猫それぞれの特徴を整理し、保険を選ぶときの視点を紹介します。ここで挙げる病気は、一般的な傾向であり、個々のペットが必ずかかるわけではありません。診断や治療については、必ず獣医師に相談してください。
犬の場合に見ておきたいこと
体の大きさと犬種で変わる視点
犬は、小型犬から大型犬まで体格の差が大きく、そのために保険料も区分されています。大型犬は、治療や手術で使う薬や麻酔が多くなり、診療費が高くなりやすいと言われています。一方、小型犬は、保険料は比較的抑えられていますが、膝の関節や歯の病気が話題になりやすく、通院や手術の補償の内容を確認したくなります。
犬種によっては、遺伝的にかかりやすい病気があることが知られています。たとえば、胴が長く足が短い犬種では背骨の病気が、鼻が短い犬種では呼吸器や皮膚、目の病気が話題になりやすい、といった傾向です。ただし、先天性や遺伝性の病気は、保険の対象外や、補償が制限される場合があります。この点は、補償対象外になりやすい治療で詳しく扱います。
犬の通院が増えやすい場面
犬は、散歩や外出の機会が多く、皮膚炎、外耳炎、ケガ、誤飲、胃腸炎などで通院することがあります。通院の補償が手厚い商品は、こうした日常の診療に向いています。誤飲は、内視鏡や手術になると高額になることがあり、手術の補償の上限も重要です。
猫の場合に見ておきたいこと
年齢とともに増える病気
猫は、室内で暮らす子が多く、ケガや誤飲のリスクは犬より低いと言われることがあります。一方で、年齢を重ねると、慢性腎臓病、膀胱炎や尿路結石などの泌尿器の病気、甲状腺の病気、歯や口の病気が話題に上りやすくなります。これらは、長期の通院や投薬が必要になりやすく、通院の補償と、年間の限度額が、実際の使いやすさを左右します。
猫は「保険料」と「継続」を重視
猫は寿命が長い個体も多く、15歳を超える猫も珍しくありません。若いうちに加入しても、高齢期の保険料が高くなり、継続が難しくなる場合があります。若いうちの保険料だけでなく、10歳、15歳のときの保険料や、更新条件を確認しておくことが重要です。
犬と猫の比較表
| 観点 | 犬 | 猫 |
|---|---|---|
| 保険料の区分 | 体重・犬種で区分される商品が多い | 年齢と品種で決まる商品が多い |
| 年齢による変化 | 年齢とともに上昇。大型犬ほど負担が重くなる傾向 | 年齢とともに上昇。高齢期が長い |
| 日常の通院の例 | 皮膚、耳、胃腸、ケガ、誤飲 | 泌尿器、口腔、消化器、腎臓 |
| 手術の例 | 異物の摘出、関節、骨折 | 異物の摘出、泌尿器の処置 |
| 重視したい点 | 体重区分、手術の上限、通院の頻度 | 高齢期の保険料、継続条件、通院の長期化 |
この表は、一般的な傾向を示すもので、個々のペットに当てはまるとは限りません。
保険の選び方の違い
犬の場合
- 現在の体重と、成犬になったときの見込みの区分を確認する。
- 犬種ごとに、不担保になりやすい病気や部位がないかを、約款で確認する。
- 手術の上限額が、想定する診療費に見合っているかを確認する。
- 散歩中のケガや他人への損害に備えて、賠償責任の特約の要否を考える。
猫の場合
- 高齢期（10歳以上）の保険料の見込みを、保険料表で確認する。
- 通院や投薬が長期になった場合の、年間の限度額、日数の上限を確認する。
- 泌尿器や腎臓の病気の扱いが、約款の中で制限されていないかを確認する。
- 更新条件や、継続できる年齢の上限を確認する。
保険料と貯金の組み合わせ
犬も猫も、日常の少額の通院は貯金でまかない、高額になりやすい手術や入院を保険でカバーする、という考え方があります。このとき、保険は補償割合や通院の範囲を抑えたものにして、保険料を下げ、その差額を貯金に回すという方法です。ペット貯金と保険の比較ツールや、ペット貯金と保険のどちらがよいかで、詳しく検討できます。
保護犬・保護猫、ミックスの場合
保護された犬や猫、ミックスの犬や猫の場合、正確な年齢や犬種、猫の品種が分からないことがあります。このときは、動物病院で推定年齢を診てもらい、その情報で見積もりや申込みをする、という流れになります。ミックス犬の区分や、年齢が不明な場合の扱いは、保険会社ごとに異なるため、申込み前に必ず問い合わせてください。また、保護された時点ですでに病気があるときは、その病気は既往症として扱われる可能性があります。この点は、告知義務と既往症をご覧ください。
年齢別に考える備えの目安
犬と猫のどちらにも共通して、年齢によって、備えたい項目が変わります。目安として整理しておきます。
| 年齢の目安 | 起こりやすい場面 | 保険・貯金の視点 |
|---|---|---|
| 子犬・子猫の時期 | 誤飲、ケガ、感染症、先天的な不調の発見 | 早く加入すると、既往症の制約が少ない。待機期間に注意 |
| 成犬・成猫の時期 | 皮膚、耳、消化器などの通院、ケガ | 通院の補償の要否を、実際の通院の頻度で判断する |
| 中高齢の時期 | 関節、歯、腎臓、内分泌などの慢性の病気 | 保険料の上昇と、更新条件、年間限度額の確認 |
| 高齢の時期 | 慢性病の長期の通院、介護 | 新規加入が難しい場合が多く、継続できる保険料かが重要 |
この表は、年齢ごとの一般的な傾向であり、個体差があります。年齢の区分も、犬の大きさや猫の品種で異なります。
迎える前に考えておきたいこと
これから犬や猫を迎える場合は、迎える前に、ペット保険の見積もりを取っておくと、迎えた後の準備がスムーズです。生後の月齢の制限、加入できる最小の月齢などは、商品ごとに決まっています。また、犬や猫の販売には、生後56日を経過していない子犬・子猫の販売が制限される、動物愛護管理法のルールがあります。月齢と加入条件については、子犬・子猫の加入タイミングと多頭飼いで扱っています。
ご相談の目安
犬や猫の健康管理や、かかりやすい病気の予防については、かかりつけの獣医師に相談してください。保険の補償範囲に関する疑問は、保険会社に直接問い合わせて、回答を記録しておくと安心です。
よくある質問
猫は犬より保険料が安いですか？
商品によって異なります。猫のほうが保険料が低く設定されている商品が多い一方、高齢期の保険料の上がり方は、確認が必要です。
室内飼いの猫は、保険は不要ですか？
室内飼いでも、誤飲や、高齢期の腎臓・泌尿器の病気は起こり得ます。必要かどうかは、貯金で備えられるかで判断してください。
大型犬は、加入しにくいですか？
大型犬は、保険料が高めに設定されることがあります。年齢の上限が、小型犬より低い商品もあるため、加入できる年齢を確認してください。
